做好金融支持科技創(chuàng)新工作，既是落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。國(guó)務(wù)院辦公廳日前發(fā)布的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確要求，加強(qiáng)對(duì)實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)和建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)的金融支持。其中，要推進(jìn)金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力建設(shè)，統(tǒng)籌運(yùn)用股權(quán)、債權(quán)、保險(xiǎn)等手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。

　　聚焦政策協(xié)同配合

　　“科技創(chuàng)新活動(dòng)復(fù)雜多元，處于不同生命周期的科技創(chuàng)新企業(yè)，一般區(qū)分為種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期，他們的風(fēng)險(xiǎn)特征和金融需求有著很大差異，從供給側(cè)看，金融服務(wù)供給的適配性需進(jìn)一步提升�！敝袊�(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在十四屆全國(guó)人大三次會(huì)議記者會(huì)上表示。

　　作為結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款將進(jìn)一步優(yōu)化，擴(kuò)大規(guī)模、降低利率、擴(kuò)大支持范圍。2024年4月，人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，額度為5000億元，激勵(lì)、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向科技型中小企業(yè)以及重點(diǎn)領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化、高端化、綠色化技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目提供信貸支持。近期發(fā)布的《2024年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，截至2024年12月末，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)（項(xiàng)目）累計(jì)簽約貸款金額已超9000億元，有力支持了科技型中小企業(yè)首貸、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目。

　　“接下來(lái)將進(jìn)一步擴(kuò)大再貸款規(guī)模，從目前的5000億元擴(kuò)大到8000億元至1萬(wàn)億元，更好地滿足企業(yè)融資需求�！迸斯�勝說(shuō)，與此同時(shí)，降低再貸款利率，即人民銀行對(duì)商業(yè)銀行提供的再貸款資金利率，強(qiáng)化對(duì)銀行的政策激勵(lì)；擴(kuò)大再貸款的支持范圍，大幅提高政策覆蓋面；與財(cái)政協(xié)同，保持財(cái)政貼息力度，降低企業(yè)融資成本。

　　潘功勝表示，下一步，人民銀行將加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通協(xié)作，完善金融支持科技創(chuàng)新的政策體系，著力培育支持科技創(chuàng)新的金融市場(chǎng)生態(tài)，持續(xù)提升金融支持科技創(chuàng)新的能力、強(qiáng)度和水平�！斑@需要金融政策、科技政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同配合，需要金融管理部門、科技部門、金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)的協(xié)同互動(dòng)，久久為功，堅(jiān)持不懈。”

　　“基于蘇州工業(yè)園區(qū)的高標(biāo)準(zhǔn)把關(guān)篩選，以及后續(xù)全鏈條的扶持，我們對(duì)入駐企業(yè)的發(fā)展充滿信心。”國(guó)家開發(fā)銀行蘇州分行客戶一處副處長(zhǎng)曹海兵說(shuō)，高科技園區(qū)在促進(jìn)以企業(yè)為主導(dǎo)的產(chǎn)學(xué)研深度融合、提高科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化水平等方面發(fā)揮了重要作用。經(jīng)了解，蘇州工業(yè)園區(qū)內(nèi)的一家生產(chǎn)光伏產(chǎn)業(yè)鏈核心輔料的中小企業(yè)訂單迅速增加，資金需求量較大，經(jīng)審慎評(píng)估，國(guó)開行蘇州分行一次性向該企業(yè)提供了1.8億元貸款，助力其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。截至目前，國(guó)開行蘇州分行已支持蘇州工業(yè)園區(qū)內(nèi)18家科技型企業(yè)發(fā)展，覆蓋生物醫(yī)藥、集成電路、人工智能等新興產(chǎn)業(yè)。

　　完善專屬服務(wù)體系

　　科技型企業(yè)，尤其是初創(chuàng)期科技型企業(yè)具有典型的輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、高成長(zhǎng)性特征，不符合傳統(tǒng)授信審批模式，為此，要進(jìn)一步提升金融服務(wù)的適配度，為科技型企業(yè)創(chuàng)設(shè)專屬信用評(píng)級(jí)體系，在此基礎(chǔ)上，持續(xù)完善專屬服務(wù)體系。

　　目前，多家國(guó)有大型商業(yè)銀行已為科技型企業(yè)創(chuàng)設(shè)了專屬服務(wù)機(jī)制�！霸诳傂袑用娉闪⒘丝萍冀鹑谖瘑T會(huì)，并成立了總行級(jí)科技金融中心，在全國(guó)設(shè)立25家區(qū)域性科技金融中心，2024年新設(shè)6家，基本覆蓋了科創(chuàng)高地。”中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)張守川說(shuō)。

　　“我們持續(xù)完善專屬服務(wù)模式，聚焦科技型企業(yè)‘識(shí)別難、準(zhǔn)入難’等共性問(wèn)題，創(chuàng)新專屬信貸服務(wù)體系，優(yōu)化客戶評(píng)價(jià)、授信測(cè)算模型�！敝袊�(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)劉洪在2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，該行已推出面向不同客戶群體的融資產(chǎn)品，著力做好科技型企業(yè)的全周期、全場(chǎng)景金融服務(wù)。

　　與此同時(shí)，為了免除一線信貸人員的后顧之憂、激發(fā)科技金融的內(nèi)生動(dòng)力，多家銀行還出臺(tái)了盡職免責(zé)細(xì)則，提高對(duì)不良貸款的容忍度�！凹訌�(qiáng)考核引導(dǎo)，建立敢貸、愿貸的長(zhǎng)效機(jī)制，激發(fā)基層員工的活力�！眲⒑檎f(shuō)，以專精特新企業(yè)為例，截至2024年12月末，農(nóng)業(yè)銀行有貸戶數(shù)已超2.4萬(wàn)戶，貸款余額超4700億元，年增長(zhǎng)量超2200億元，增長(zhǎng)近90%。

　　“接下來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行將聚焦金融服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)、加快建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)等重點(diǎn)領(lǐng)域，積極創(chuàng)新服務(wù)模式，豐富優(yōu)化產(chǎn)品組合，加快人工智能和大數(shù)據(jù)賦能，大力培養(yǎng)專業(yè)人才，持續(xù)加大對(duì)科技型企業(yè)的融資支持和多元化金融服務(wù)力度�！眲⒑楸硎�，一方面，將加快推動(dòng)融資上量，2025年農(nóng)業(yè)銀行將通過(guò)單列信貸規(guī)模、優(yōu)化政策體系、加大資源投入等措施，促進(jìn)信貸投放、股權(quán)融資等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)；另一方面，將擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，農(nóng)業(yè)銀行將根據(jù)企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的具體金融需求，提供更加豐富和適配的產(chǎn)品組合，加快推廣科技型企業(yè)專屬線上信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新針對(duì)科技從業(yè)人員的個(gè)人金融服務(wù)，擴(kuò)大綜合金融服務(wù)在科技型企業(yè)的覆蓋范圍。

　　加強(qiáng)股權(quán)投資供給

　　“信貸服務(wù)是商業(yè)銀行的專長(zhǎng)，但科技型企業(yè)對(duì)直接融資的需求同樣旺盛�！眲⒑檎f(shuō)。2024年9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)U大了金融資產(chǎn)投資公司開展股權(quán)投資的試點(diǎn)范圍，從上海擴(kuò)大至北京等18個(gè)科技創(chuàng)新活躍的大中型城市；同時(shí)，適當(dāng)放寬了股權(quán)投資金額和比例限制，將表內(nèi)投資占比由原來(lái)的4%提高到10%，投資單只私募基金的占比由原來(lái)的20%提高到30%。

　　截至目前，上述試點(diǎn)已取得積極成效，簽約金額已超3500億元�！敖衲暧�(jì)劃進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)區(qū)域，允許更多金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)�！苯鹑诒O(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤說(shuō)。“農(nóng)業(yè)銀行已積極落實(shí)試點(diǎn)安排，發(fā)揮點(diǎn)多面廣、客戶基礎(chǔ)扎實(shí)的優(yōu)勢(shì)，組建了總行、分行、支行三級(jí)聯(lián)動(dòng)工作專班，與全部18個(gè)試點(diǎn)城市簽約框架協(xié)議，2024年已先后設(shè)立蘇州、杭州、廣州基金，并繼續(xù)加速推進(jìn)基金設(shè)立和項(xiàng)目投放�！眲⒑檎f(shuō)。

　　作為加強(qiáng)股權(quán)投資供給的另一項(xiàng)重要措施，科技型企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)工作也在穩(wěn)步推進(jìn)。具體來(lái)看，試點(diǎn)適度放寬《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的部分條款，對(duì)于“控股型”并購(gòu)，試點(diǎn)將貸款占企業(yè)并購(gòu)交易額“不應(yīng)高于60%”放寬至“不應(yīng)高于80%”，貸款期限“一般不超過(guò)七年”放寬至“一般不超過(guò)十年”。

　　3月27日，北京銀行發(fā)布“科技并購(gòu)先鋒行動(dòng)計(jì)劃”，并與多家企業(yè)簽署合作協(xié)議�！白鳛榭萍夹推髽I(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)銀行之一，北京銀行已相繼落地上海、濟(jì)南、長(zhǎng)沙、北京4個(gè)試點(diǎn)城市的首單試點(diǎn)業(yè)務(wù)，助力企業(yè)提升技術(shù)水平、擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)協(xié)同效應(yīng)�！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，下一步，北京銀行將依托試點(diǎn)政策，支持科技型企業(yè)，特別是鏈主企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。截至2024年12月末，北京銀行科技金融貸款余額已超3600億元，累計(jì)支持并購(gòu)交易規(guī)模超2600億元，其中，科技領(lǐng)域并購(gòu)貸款占比超70%。

　　“接下來(lái)，金融監(jiān)管總局將督促試點(diǎn)銀行按照市場(chǎng)化、法治化原則，制定科技型企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)工作細(xì)則，健全差異化的信貸評(píng)價(jià)體系，強(qiáng)化貸款資金用途監(jiān)控，培養(yǎng)具有科技行業(yè)背景、企業(yè)并購(gòu)專業(yè)知識(shí)的科技金融人才隊(duì)伍�！苯鹑诒O(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。 （經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 郭子源）